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2020.03.13

家計が貯金体質に変わる！「家計の黄金比率」

mymo｜※この記事は2017.8.23にmymoに掲載されたものです。

PhotoAC

「収入はそれなりにあるのに、貯金ができない」「家計のどこを節約したらいいのかわからない」。家計管理に悩んでいる人にぜひ知ってもらいたいのが「家計の黄金比率」です。赤字の家計をがっちり貯まる体質に変えるヒントを教えます。

使った品物と金額をつけて固定費と変動費に分ける

出典元：photoAC

「ぜいたくしていないのに、いつのまにかお金が減ってる」「どこを節約したらいいかわからない」。そんな悩みがあったら、まずはお金の使い方をチェック！　家計簿などで、お金の使い道と使った金額を記録してみませんか？　レシートのほかに、クレジットカードの利用明細や電子マネーの購入履歴、銀行口座の入出金明細、コンビニなどで支払った払込用紙などのチェックもお忘れなく。

1カ月間で使ったお金がわかったら、毎月一定額を支払うお金、つまり固定費と、行動や選択で使う金額が変わるお金、変動費（流動費ともいいます）に分けてみましょう。固定費は口座からの自動引き落としやカード払いになっていることが多く、使っているという実感が薄くなりがちなお金です。しかし、毎月の収入内で生活するには、固定費にいくらかかるか知っておく必要があります。

固定費の例として、家賃、駐車場代、各種ローンの支払い、保険料、新聞や雑誌の購読料、携帯電話の基本料金、インターネットの利用料、習い事の月謝や塾代、定期代、ケーブルテレビの視聴料、お小遣いなどがあります。定期購入しているサプリやコンタクトレンズの代金、月額制のアプリ代なども固定費に含めることもあります。

変動費は、食品や日用品など購入した品物の代金、光熱水道費、娯楽費など、固定費以外の支出です。やり繰りしながら使うお金といっていいでしょう。

家計の黄金比率は固定費45％、流動費35％

出典元：photoAC

固定費の総額がわかったら、毎月の収入に対する固定費の割合を出してみましょう。実は、毎月の収入はそれなりにあるのに貯蓄できないというおうちでは、固定費として出ていくお金が多過ぎて、流動費として使えるお金が少なくなってしまい、節約しようにもできないことが多いのです。

ファイナンシャルプランナーの横山光昭さんによると、貯蓄額の理想、収入の20％を実現する理想的な家計の支出の割合は、固定費が収入の45％、流動費は収入の35％。もしも固定費が収入の45％をはるかに超えている家計だったら、固定費そのものを見直す必要があります。固定費の見直しは、契約の解除や変更といった手続きが必要なことが多くて面倒ですが、一度削減できれば、無理なく毎月の支出を節約できます。流動費で節約するよりも、効果は大きいですよ。

固定費を減らす節約法には、保険の見直し、インターネットのプロバイダを変える、ケーブルテレビ等の視聴や定額制のビデオレンタルをやめる、携帯電話をキャリアから格安スマホに変える、などの手があります。賃貸なら更新時期に家賃の安い家に引っ越す、休日しか使わないなら車を手放すなど、思いきった方法も考えてみてはいかがでしょうか。